投資初心者が資産運用を始めるまで

こんにちは。ケイゾクです。

私は今でこそ投資信託やETF、FXを使って資産運用に取り組んでいますが、つい最近までは『貯金が正義』と言う考えをもっていました。

そんな私も資産運用の扉をたたき、投資初心者としてデビューしていくことになります。

今日は私が資産運用を始めるまでの状況を紹介したいと思います。

2007年4月 就職(23歳) 貯金すらしていなかった

大学を卒業して就職した2007年4月。
前半はほとんど研修でろくに仕事をしたと言う実感はない中での初給料。

確か手取りで17万前後ぐらい(はっきり覚えていない…)。

何もしてないのにこんなにもらっていいのか!
1カ月前までは大学生アルバイトで汗水垂らしても月数万円だったのに。。。

当時は職場の独身寮に入っていて、家賃は数千円と破格。
ただ、部屋はトイレ・キッチン・風呂なしだったので、食事は毎食コンビニや外食。

それでも、普通に考えれば数万円ぐらいは貯金できてたはずだけど、いくら貯金してたか全然覚えてない。

当然、貯金用口座を作るとかもしておらず、全くお金の出入りは管理できてませんでした。
3~4カ月ぐらい経過しても、毎月末の貯金残高はほぼ同じ。

ちゃんと貯金した方がいいかなと思っていたころに、妻と出会い…

2007年9月 コツコツ貯金しよう!

2007年9月、妻と出会い付き合い始めました。

プレゼントや旅行に備えコツコツ貯金しよう!
と言うことで職場で給料から天引きされる財形のような(財形ではない)貯金を始めました。

月に2~3万円、ボーナスで5~10万円。

それまではもらった給料をそのまま使っていたので、貯金できていませんでしたが、強制的に天引きされることにより、自然と貯蓄できるようになりました。

天引きって素晴らしい!

2010年9月 結婚! お金の出入りを見える化

2010年9月、妻と見事ゴールイン!
これまで貯めていたお金は結婚式や新婚旅行に全力で注ぎこみました。

これからは旅行、出産、マイホームなどなど、お金はさらに必要になることは覚悟できていたので、職場の貯金は継続していました。

また、妻も働いていたので2人の給料を合算して、そこから生活費や貯金に回すお金は捻出しようということになりました。

そこでお金の出入りをエクセルで管理するようにしました。
仕事でPCに触れる機会が多かった自分が入力・整理するようになったのですが、何に無駄遣いしているのかが見える化できるようになりました。

このエクセルでの管理は今でも継続してますが、過去との比較が簡単にできたりするので、やってて良かったなと思ってます(^-^)

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2013年2月 長女誕生! いつかはマイホーム

結婚してから約2年半後、我が家に長女が産まれました!
パパとなり、この子を育てていくにはお金は必要だし、一層貯蓄に励まなければと思いました。

当時は『将来必要なお金を用意するのは貯蓄しかない』と思っていましたので、それまで同様、職場の天引きで貯蓄額を増やしました。

ただ、このタイミングで1つ転機がありました

社会人になってすぐに上司の勧めで財閥系の生命保険に加入していましたが、子供の誕生を機に保険を見直そうと思いました

保険については以下の記事で紹介しています。
保険に入るべきか悩んでいらっしゃる方は是非ご覧ください。

参考記事

こんにちは。ケイゾクです。突然ですが、みなさんは生命保険や医療保険に加入していますか?我が家は生命保険のみ加入していて、医療保険・ガン保険には加入していません。 私は保険に必要か不要かは『その保険が[…]

さらに長女が産まれてすぐに2年間の期限付きで東京への転勤が決まりました。
家族を連れて上京し、当時で築50年近くの職場が所有しているボロボロの世帯寮に入居しました。

妻は出産を機に退職していたので世帯収入は減少していたこと、かつ、東京で3人家族で住めるアパートの家賃を考えると、破格の家賃(駐車場込みでも約1万円)であるボロ世帯寮への入居一択しかありませんでした。

この寮に住んでみると、築50年の衝撃は想像を超えていて、ゴキブリ系はもちろん出ましたし、ハンパない結露・カビや古びた水回りにはガマンの連続でした。。。

こうしたこともあり、東京から戻ったらキレイなマイホームを持ちたいと思うようになり、せっせと貯蓄に励みました。

2016年8月 念願のマイホーム! 投資信託との出会い

東京転勤から戻ったのが2015年5月、まずはアパートに入居し落ち着いてきたところでマイホームの検討に入り、2016年8月に念願のマイホームを建てました!

貯金はほぼ使い果たし、またイチから貯蓄するか!と思っていたところ、家も建てたし保険を見直すべきかどうかを前述のFPさんに相談しました。

その時にこれからの資産をどう築いていくかを何となく話していた時に、株や投資信託の話になりました。

最初は『株?投資信託?それってギャンブルじゃないの?』と思い聞いていましたが、信頼していたFPさんだったので、帰ってから色々と調べてみました。

そしてこの本を見つけました。

フラットな気持ちで読みましたが、株や投資信託に対する考えが180度変わったと言っても過言ではないです。

特に『将来の資産形成のためには貯金が当たり前』と思っていた私は、資産運用をまともに考えたこともなかったので、世の中にはこんな風にお金を増やす方法もあるのかと思いました。

今思えば、この本に記載されている内容は現在はその手の本なら必ず書いてあるものですが、当時の自分にとってはカルチャーショックでした。

『知らない』と言うことは恐ろしいものです。

思い立ったが吉日と言うことで早速、楽天証券の口座を開設して投資信託を購入し、今でも継続して所有・購入していて我が家のポートフォリオの多くの割合を占めています。

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また、最近では投資信託と似ている金融商品のETFも購入するようになりました。

こちらについても記事を作成しているのでご覧ください。

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今思い返せば、FPさんへの相談と投資信託との出会いは、我が家の資産形成にとって大きなターニングポイントとなりました。

2019年1月 双子誕生! リピート系FXとの出会い

2019年1月、なんと我が家に双子の男の子が産まれました。

双子育児と長女の世話を少しでも助けてあげたいと思い、出産してすぐから約1カ月の育児休業を取得しました。

この時に今後の資産運用について、投資信託の他により良い資産運用がないか模索していました。

そして、某有名な投資家のブログで『トラリピ』を知るとともに、FXは正しい資金管理をすれば、資産運用の手段の1つとしては魅力があるものだと思いました。

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実は、前述の投資信託との出会いの時に、FXもいわゆる裁量取引に少しトライしてみましたが、刻々と資産が増えたり減ったりするのを見ているのに耐えられなく、勝つためには相当な時間・知識とメンタルが必要だなと感じました。

しかし、『スワップ運用』と言うものには惹かれるものがあり、2016年当時はスワップポイントが高かった『豪ドル円』と『NZドル円』をSBIFXで100~200通貨で購入していました。

その時の購入方法がいわゆる『手動トラリピ』みたいなやり方で、一定間隔でIFD注文を入れて、含み損が出てもスワップがついてれば放っておいてもいいと思っていました。

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そして、2019年に『トラリピ』を知り、
『システム化されとんかい!手動でポチポチやらんでええやん!』と、
またもやカルチャーショックを受け、早速マネースクエアに口座を開設して、リピート系FXの門をくぐりました。

2020年2月現在 継続することが資産を作る最善の手段

2020年2月現在、投資信託・つみたてNISA・ideco・リピート系FX・CFDを使って資産運用に取り組んでいます。

これらに共通して言えるのはとにかく『継続すること』だと思っています。
一攫千金で資産を築ける可能性はゼロではないものの、現実的ではありません。

少なくとも自分にとって今の資産運用は身の丈にあった最善の手段だと思っています。
なので、これからもコツコツと継続して資産運用をしていきます!

継続は資産なり。

最後までお読みいただきありがとうございました。

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